Baufinanzierung Direktanbieter

Die Baufinanzierung über einen Direktanbieter laufen zu lassen, erleichtert das Vorhaben oft ungemein, zudem auch meist die Konditionen stimmen. Einen guten Service bieten neben Accedo auch Dr. Klein oder Interhyp. Wir haben uns einmal den aktuellen Testbericht von Stiftung Warentest vorgenommen, erklären, ob sich die Zinsen ändern, wie die Qualität des Angebots ist und was bei der Finanzierung direkt zu beachten ist. Bausparkassen als auch Anbieter von Girokonto und Co. satteln immer mehr um und liefern trotzdem genügende Kundeninformation über Direktbanken.

Von den aktuellen Minizinsen profitieren vor allem die Kunden. Nie waren die Konditionen inmitten einer Baufinanzierung besser als es aktuell der Fall ist. Hier können Sie eine unverbindliche Fachberatung unserer Bauexperten erhalten.

Immobilienfinanzierung per Direktbank – Unterschiede zu Filialbanken

Baufinanzierung Vorteile

Baufinanzierung Direktanbieter

Bei Filialbanken hat man immer wieder den Vorteil, direkt einen Ansprechpartner zu haben. Bei Direktbanken dagegen gibt es kaum eine Beratung. Im Grunde muss sich der Kunde bei der Baufinanzierung sämtliche Parameter zielstrebig heraussuchen, um eine Finanzierung zu erhalten, die seinen Wünschen entspricht. Salopp würde man sagen, man wird ins kalte Wasser geworfen. Wer sich jedoch eingehend mit den Einzelheiten einer Baufinanzierung befasst, sollte bei der Inanspruchnahme vom Direktanbieter keine Probleme haben. Die folgenden Einzelheiten sind wichtig:

Im Internet gibt es bereits einige Informationen zu diesen Themen, so dass bei der richtigen Vorbereitung und Recherche kaum Fehler gemacht werden können. Ein Vergleich der Direktanbieter ist ebenfalls empfehlenswert. Einen Vermittler gibt es übrigens nicht immer.

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DtGV (Deutsches Institut für Verbraucherstudien) hat Baufinanzierungen getestet

TestplatzFilialbankenTestergebnisTestbewertung
Platz 01Commerzbank 84,1%2,1 | Gut
Platz 02Santander Bank 80,6%2,3 | Gut
Platz 03Postbank 79,4%2,4 | Gut
Platz 04Deutsche Bank 79,2%2,4 | Gut
Platz 05TARGOBANK 78,1%2,5 | Gut
Platz 06HypoVereinsbank 74,5%2,7 | Befriedigend

Der Zinssatz der Direktanbieter

Ein Direktanbieter hat den eindeutigen Vorteil, dass er nicht nur die Baufinanzierung schneller herausgeben kann, sondern auch den Zinssatz etwas reduzieren darf. In der Regel sind bei einem Direktanbieter die Zinsen etwa um 0,1 bis 0,2 Prozent günstiger als bei einem Anbieter mit Filialbank. Inzwischen sind bei höheren Kreditbeträgen die regulären Banken jedoch schon am Aufholen. Dennoch ist es empfehlenswert, die Konditionen der Direktanbieter zu prüfen, wenn man sich um eine Baufinanzierung bemühen will. Hier kurz noch die typischen Modelle:

  • Kredite mit langer Zinsbindung
  • Kombinationskredite mit Bausparvertrag
  • Kredit mit flexiblem Ratenwechsel
  • staatlich geförderte Baufinanzierung
  • Anschlusskredite

Einen eingehenden Test hat die Stiftung Warentest zuletzt zu den gängigen Modellen der Baufinanzierung unternommen, die wir uns im nächsten Abschnitt vornehmen.

Vergleich der Stiftung Warentest 2016/ 2017 zur Finanzierung von Immobilien (Stand 2018)

Die Stiftung Warentest erledigte 2015 bereits einen Test zum Thema Baufinanzierung. Neben dem Direktanbieter waren auch Filialbanken mit im Vergleich vertreten. Die gängigen Kreditmodelle wurden getestet, bis auf den Anschlusskredit. Dieser ist jedoch in einem Vergleich von Finanztest von 2014 zu finden. Hier die jeweiligen Top-5 in den entsprechenden Kategorien, inklusive Effektivzins, angegeben in Prozent:

Kredite mit 20 Jahre Zinsbindung:

  • 1. 1822 direkt – 1,61
  • 2. Comdirect Bank – 1,61
  • 3. CosmosDirekt – 1,61
  • 4. Volkswagen Bank – 1,61
  • 5. DAB Bank – 1,65

Flexible Kredite mit Ratenwechsel:

  • 1. C+C Credit Consult – 1,66
  • 2. DAB Bank – 1,78
  • 3. Enderlein – 1,78
  • 4. Hypothekendiscount – 1,78
  • 5. Santander Direkt Bank – 1,78

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KfW-Förderdarlehen:

  • 1. 1822 direkt – 0,86
  • 2. Comdirect Bank – 0,86
  • 3. CosmosDirekt – 0,86
  • 4. Volkswagen Bank – 0,86
  • 5. DAB Bank – 0,89

Mit Hilfe dieses Tests erhält man bereits einen guten Überblick zu den gängigen Anbietern der Direktbanken. Einen eigenen Vergleich kann man unternehmen, wenn man zusätzlich einen Online-Rechner in Anspruch nimmt.

Online Rechner hilft bei der Baufinanzierung direkt nutzen

Wer die Baufinanzierung bereits berechnen möchte und bei einem Direktanbieter buchen will, der kann einen Online Rechner in Anspruch nehmen. Dieser hilft dabei, sämtliche Parameter innerhalb der Baufinanzierung zu beachten und kann hilfreiche Tipps dabei geben, was man sonst noch mit der Berechnung anstellen kann. Heißt: Einige Berechnungsmöglichkeiten durchzugehen und die beste Baufinanzierung beim Direktanbieter zu finden. Übrigens: die hier eingegebenen Daten werden völlig anonym behandelt, was die Sache noch vorteilhafter gestaltet.

Studie und Meinungen beim Antrag von DISQ

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität unternahm einen Test zum Direktanbieter. Nicht spezifisch deshalb, was die Baufinanzierung angeht. Doch kann man sich anhand der Studie einen guten Einblick über Service und Konditionen verschaffen. Getestet wurden insgesamt 10 Direktanbieter, bei denen die Platzierung sich folgendermaßen gestaltete:

  • 1. 1822 direkt – gut
  • 2. DKB Deutsche Kreditbank – gut
  • 3. ING-Diba – gut
  • 4. Comdirect Bank – befriedigend
  • 5. Netbank – befriedigend
  • 6. Consorsbank – befriedigend
  • 7. Norisbank – befriedigend
  • 8. Volkswagen Bank – befriedigend
  • 9. DAB Bank – befriedigend
  • 10. Postbank – befriedigend

Auch diese Aufstellung vermittelt ein gutes Bild davon, welchen Direktanbieter man für seine Finanzierung wählen kann und erleichtert somit die Entscheidung. Vergleichen Sie die aktuellen Bauzinsen.

Aktueller Bankentest des Deutschen Institutes für Service Qualität aus 2016 (Stand 2018):

AnbieterPunkteBewertung
Hypovereinsbank87,8sehr gut
Targobank84,4sehr gut
Commerzbank82,2sehr gut
Hamburger Volksbank81,0sehr gut
Santander Bank78,2gut
Postbank75,6gut
Hamburger Sparkasse71,8gut

Beste Mittelstandsbanken im Test von DISQ

TestplatzKFZ VersicherungTestnoteTestwertung
Platz 01Frankfurter Volksbank 83,7 sehr gut
Platz 02Dortmunder Volksbank 82,6 sehr gut
Platz 03Volksbank Mittelhessen 82,5 sehr gut
Platz 04Berliner Volksbank 79,3gut
Platz 05Commerzbank 78,7gut
Platz 06Kreissparkasse Köln 78,1 gut
Platz 07Hamburger Sparkasse 76,3gut
Platz 08Berliner Sparkasse 76,0 gut
Platz 09Unicredit / Hypovereinsbank75,8 gut
Platz 10Sparkasse Köln-Bonn 74,5gut

Baufinanzierung Direktanbieter

Die Baufinanzierung über einen Direktanbieter zu beziehen, erfordert viel Recherche. Wichtig hierbei ist es, den Service zu vergleichen als auch die Konditionen. Accedo und Dr. Klein sind bekannte Anbieter. Neben der Baufinanzierung findet man hier häufig auch das Girokonto. Hilfreich sein kann ein Testbericht, anhand dessen man Qualität und Angebot überprüfen kann. Die Zinsen, Qualität und Kundeninformation sollten stimmen, die man von Direktbanken erhält. Hier ein Darlehen abzuschließen, braucht einen guten Ratgeber, der den Verbraucher aufklärt.

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