Baufinanzierung Darlehen Vergleich

Ein Baufinanzierung Darlehen Vergleich ist immer empfehlenswert, wenn man ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen möchte. Baugeld bekommt man in unterschiedlichen Formen, die Laufzeit und Tilgung spielt beim Anbieter eine Rolle. Um die richtige Immobilienfinanzierung zu finden, ist es wichtig, ein gutes Angebot zu nutzen, bei dem die monatliche Belastung angemessen ist. Auch als Anschlussfinanzierung spielen die Konditionen eine Rolle, die man miteinander vergleichen sollte. Eine gute Finanzierung lässt sich mittels Vergleich sehr gut finden.

Von den aktuellen Minizinsen profitieren vor allem die Kunden. Nie waren die Konditionen inmitten einer Baufinanzierung besser als es aktuell der Fall ist. Hier können Sie eine unverbindliche Fachberatung unserer Bauexperten erhalten.

Welchen Kredit die Banken anbieten

Für eine Baufinanzierung kommen unterschiedliche Darlehen in Frage. Eine Rolle spielen dabei die effektive Jahreszinsen, die Dynamik und vor allem, ob es eine staatliche Förderung gibt. Daher bieten die Banken unterschiedliche Darlehen für eine Baufinanzierung an. Diese umfassen beispielsweise:

  • Kredite mit langer Laufzeit und Zinsbindung
  • Kombikredite von Bausparkassen
  • Günstige flexible Ratenkredite mit Wechselmöglichkeit
  • Kfw-Förderdarlehen

Jede Baufinanzierung hat etwas für sich und auch negative Seiten. Es gilt vorher, diese zu beleuchten, um sich klar darüber zu werden, welches Modell man gerne in Anspruch nehmen möchte. Ein Vergleich, wie er von Finanztest oder Focus Money angeboten wird, sind bei der Wahl des richtigen Anbieters sehr empfehlenswert.

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Zinsen und Auszahlung sind so günstig wie nie

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Baufinanzierung Darlehen Vergleich

Die Baufinanzierung hat einen Vorteil im Gegensatz zu anderen Krediten, weswegen innerhalb der letzten Jahre kaum noch ein Immobilienbau oder -kauf ohne sie auskommt: Die Zinsen sind besonders günstig. Regulär spricht man hierbei von einem Bauzins von etwa 2,5 Prozent. Dieser sollte sich möglichst lange durch die Vertragslaufzeit ziehen und sich nur geringfügig erhöhen. Günstigere Angebote sind häufig mit einem später steigenden Zinssatz verbunden und bieten somit ein wenig Unsicherheit. Hier gilt es, genügend Recherche anzustellen, um sich darauf vorzubereiten.

Der Baufinanzierung Darlehen Vergleich für Immobilien

Die Stiftung Warentest hat sowohl 2014 als auch 2015 einen Test unternommen, der die Anbieter der Darlehen für eine Baufinanzierung näher beleuchtet. Der Vergleich behandelt die gängigen Modelle der Darlehen und lässt sich hervorragend für eine Orientierung in diesem Bereich verwenden. Hier kommen die besten Ergebnisse aus den jeweiligen Rubriken im Vergleich (inklusive Zinssatz in Prozent bei einer Darlehenssumme von 150.000 bis 200.000 Euro):

Kredite mit 20 Jahren Kreditbindung:

  • 1. Commerzbank – 1,61
  • 2. Dr. Klein – 1,61
  • 3. Hypovereinsbank – 1,61
  • 4. Interhyp – 1,61
  • 5. Targobank – 1,65

Kombikredite mit Bausparvertrag:

  • 1. LBS Rheinland-Pfalz 1,77
  • 2. LBS Baden-Württemberg – 1,78
  • 3. LBS Hessen-Thüringen – 1,85
  • 4. Wüstenrot – 1,96
  • 5. LBS Saar – 1,99

Kredit mit Ratenwechsel:

  • 1. Hypovereinsbank – 1,78
  • 2. Targobank – 1,78
  • 3. Dr. Klein – 1,80
  • 4. Commerzbank – 1,91
  • 5. Interhyp – 1,91

Kfw-Darlehen:

  • 1. Commerzbank – 0,86
  • 2. Dr. Klein – 0,86
  • 3. Hypovereinsbank – 0,86
  • 4. Interhyp – 0,86
  • 5. Targobank – 0,89
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Im Vergleich zur Baufinanzierung aus dem Jahr 2014 waren zusätzlich noch weitere Kreditmodelle und Darlehen aufgeführt. Beispielsweise das Forward-Darlehen, auf welches der aktuelle Vergleich gar nicht erst eingeht. Hier die Ergebnisse von 2014, inklusive Prozentsatz der getesteten Anbieter für das Darlehen:

  • 1. Hypovereinsbank (2,84 Prozent)
  • 2. Interhyp (2,89 Prozent)
  • 3. Targobank (2,94 Prozent)
  • 4. DEVK (2,95 Prozent)
  • 5. Santander Bank (2,95 Prozent)

Anhand dieser Angaben kann man sich bereits ein sehr gutes Bild davon machen, wie teuer eine Baufinanzierung ausfällt. Zur Berechnung der monatlichen Belastung ist es hingegen empfehlenswert, einen Online Rechner zu nutzen, der ebenfalls kostenlos bei vielen Anbietern angeboten wird.

Online Rechner für genaue Berechnung nutzen

Ein Element, welches man bei einem Online Rechner in jedem Fall wissen sollte, ist die Höhe der Finanzierungssumme. Anhand von diesem Vergleich ist es dann möglich, den Rechner fachgerecht für die Baufinanzierung zu nutzen. Nach der Berechnung stellt der Online Rechner sogar noch verschiedene Darlehen in einen Vergleich, die sich perfekt für das Vorhaben eignen. Dieser Vergleich ist für das Darlehen eine gute Möglichkeit, um sich zu orientieren und dann bei den jeweiligen Banken nachzufragen. Natürlich nicht, ohne die entsprechenden Unterlagen beisammen zu haben. Mehr Infos zu den aktuellen Bauzinsen nutzen.

Unterlagen für die Baufinanzierungen für Bausparer

Die Zusammenstellung der richtigen Unterlagen kann bei einer Anfrage für ein Darlehen zur Baufinanzierung darüber entscheiden, ob sie bewilligt wird oder nicht. Mit dazu gehören beispielsweise ein Bauplan oder die Fotos zum Bauobjekt. Beides erhält man beim zuständigen Architekten. Eine weitere Unterlage ist die Bescheinigung über einen Abschluss einer Risikolebensversicherung. Diesen sehen die meisten Banken, darunter auch die Commerzbank, als Standard an. Sie gibt dem Kreditnehmer genügend Sicherheit, ebenso der bereitstellenden Bank.

Weitere Quellen – Handelsblatt und Verbraucherzentralen

Zwei wichtige Quellen, die über Baufinanzierung, Darlehen und Co. beraten, sind die Verbraucherzentralen, deren Internetseiten bereits gut weiterhelfen können. Des Weiteren sind offizielle Zeitungen eine seriöse Quelle, um Erfahrungsberichte zu lesen, Informationen zu erhalten und Internetforen, in denen Verbraucher miteinander diskutieren. Anhand dieser Vorabinformationen ist es sehr viel besser möglich, eine gute Baufinanzierung zu finden, wenn man diese in den Vergleich stellt. Ein Vergleich der Darlehen ist unabdingbar und heutzutage ein beliebtes Mittel.

Zinssatz variables und Riester Auszahlung

Ein Baufinanzierung Darlehen Vergleich ist eine Möglichkeit, gute Angebote von diversen Banken zu nutzen. Dabei ist es unerheblich, ob es sich bei der Finanzierung für ein Haus um eine Immobilienfinanzierung oder eine Anschlussfinanzierung handelt. Empfehlenswert ist auch, die Konditionen zu vergleichen und Zinsbindung zu überprüfen. Ein Baufinanzierungsrechner, der online kostenlos zu finden ist, hilft bei der weiteren Beratung. Tilgung, Laufzeit und Zinsen sind selbstverständlich beim Anbieter ebenfalls wichtig.

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