Baufinanzierung Checkliste

Die Baufinanzierung, die man auch als Immobilienfinanzierung bezeichnet, ist meistens die einzige Möglichkeit für Familien, ein Eigenheim anzuschaffen. Die Kosten sind hierbei immens, weswegen jede Einzelheit wohl durchdacht sein sollte. Immobilien zu kaufen ist mit vielen Elementen verbunden, die man bedenken sollte. Daher ist es empfehlenswert, eine Baufinanzierung Checkliste anzulegen. Diese Checklisten helfen dabei einem Fehler zu entgehen und sämtliche Modalitäten im Vorfeld abzuklären, bevor man sich die finanzielle Belastung auferlegt. Bei einer Finanzierung über 120.000 Euro stehen Ihnen hier die aktuellen Testsieger zur Auswahl.

Von den aktuellen Minizinsen profitieren vor allem die Kunden. Nie waren die Konditionen inmitten einer Baufinanzierung besser als es aktuell der Fall ist. Hier können Sie eine unverbindliche Fachberatung unserer Bauexperten erhalten.

HWWI ermittelt die günstigsten Immobilienpreise nach Regionen

Der Immobilienpreis spielt bei der Checkliste auch eine wichtige Rolle. Daher werden die günstigsten Standorte ermittelt:

1. Emsland – Niedersachsen
2. Straubing-Bogen – Bayern
3. Cloppenburg – Niedersachsen
4. Oldenburg (Landkreis) – Niedersachsen
5. Rotenburg (Wümme) – Niedersachsen
6. Coesfeld – Nordrhein-Westfalen
7. Neustadt an der Aisch – Bad Windsheim – Bayern
8. Schwäbisch Hall – Baden-Württemberg
9. Grafschaft Bentheim – Niedersachsen
10. Nienburg (Weser) – Niedersachsen

Wichtig sind vor allem die Unterlagen

Anwalt im Büro

Baufinanzierung Checkliste

Die Unterlagen stellen im Rahmen der Checkliste einen großen Punkt dar. Wer nicht die richtigen Unterlagen dabei hat, dem wird häufig die Finanzierung verwehrt. Daher ist es wichtig, alles dabei zu haben, wenn die Bank danach verlangt. Zu den richtigen Unterlagen gehört eine Einkommensbescheinigung, Nachweise der letzten drei Monate als auch ein aktueller Einkommenssteuerbescheid. Sind Eigenmittel vorhanden, sollte man hierüber einen Nachweis erbringen. Bestehende Versicherungsverträge als auch der Personalausweis runden die gesamten Basisunterlagen ab.

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Was ist beim Hauskauf noch wichtig

Möchte man ein Haus finanzieren, gehören noch weitere Unterlagen in die Checkliste. Darunter der Kaufvertrag oder ein Grundbuchauszug, ein Baugesuch mitsamt Bauplänen, sowie ein Lage- und Katasterplan. Ein Architekt erstellt außerdem eine Wohn- und Nutzflächenberechnung, sowie eine Bruttogrundflächenberechnung. Bringen Sie Fotos mit und eine Kopie der Gebäudeversicherung. Letzteres ist wichtig, da in vielen Fällen die Banken eine Finanzierung ablehnen, sofern nicht im Vorfeld eine passende Versicherung geschlossen wurde. Die Konditionen bei der Anschlussfinanzierung.

ServiceValue erstellt Zielgruppen Checkliste

 

Beste Bank für Kinder / Jugendliche

Rang Anbieter
sehr gut Sparda-Bank
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Sparkasse
Commerzbank
Deutsche Bank
Postbank

 

Beste Bank für Senioren

Rang Anbieter
sehr gut Santander Consumer Bank
sehr gut Sparda-Bank
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Sparkasse
Commerzbank
Deutsche Bank
HypoVereinsbank
Postbank
Targobank

 

Beste Bank für Selbständige / Freiberufler

Rang Anbieter
sehr gut Deutsche Bank
sehr gut Sparkasse
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Commerzbank
gut Postbank
HypoVereinsbank
Santander Consumer Bank

Eigentumswohnung – Den Kauf richtig planen

Ist man statt an einem Haus eher an einer Eigentumswohnung interessiert, unterscheiden sich die Unterlagen nur geringfügig von denen des Hauskaufs. In den Unterlagen sollte in jedem Fall eine Teilungserklärung mit eventuellen Nachträgen und ein Aufteilungsplan enthalten sein. Diese Unterlagen erhalten Sie beim Grundbuchamt, einem Verwalter oder beim Makler der Wohnung. Banken wie die Sparkasse liefern zudem eine übersichtliche Liste mit Punkten, die Sie als Checkliste nutzen können und um sich zu versichern, ob Sie alles dabei haben.

Die Top 10 Checkliste laut „frei und unabhängig“

  • 1. Vermietung oder Eigennutzung?
  • 2. Wohnung oder Haus?
  • 3. Stadt oder Land?
  • 4. Vermögens-Check
  • 5. Deine monatliche Rate
  • 6. Wie viel darf deine Immobilie kosten?
  • 7. Deine vorläufige Finanzierungsplanung
  • 8. Objektsuche
  • 9. Immobilienfinanzierung
  • 10. Kaufabwicklung

Wann eine Baufinanzierung abgelehnt wird

In der Regel lehnen Banken die Baufinanzierung nur dann ab, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist, oder sie beim Beratungsgespräch bemerken, dass der Antragsteller sein Vorhaben nicht richtig geplant hat. Kalkulieren Sie daher mehrfach vorher Ihre Rechnung. Prüfen Sie, ob Sie Nebenkosten und weitere anfallenden Rechnungen einbezogen haben. Häufig überschätzen sich die Antragsteller und möchten mehr Geld aufnehmen, als sie eigentlich imstande sind zu zahlen. In solchen Fällen lehnt die Bank die Anfrage ab, ebenso bei einer zu geringen Eigenleistung. Unter https://www.baufinanzierungen-heute.de/baufinanzierung-anbieter-vergleich/ geht es zum Anbieter-Vergleich.

Hohes Eigenkapital verringert die weiteren Kosten

Je mehr Eigenkapital man in die Baufinanzierung mit einbringt, desto geringer fallen die monatlich zu zahlenden Prämien aus. Des Weiteren wirkt sich die Höhe der Eigenleistung auf die Finanzierungssumme für das Bauvorhaben oder den Hauskauf aus. Eine goldene Regel bei der Baufinanzierung lautet: Bringe so viel Eigenkapital wie möglich mit und leihe dir so wenig wie nötig. Diese Regel lässt sich sowohl auf den Hauskauf als auch auf die Anschaffung einer Eigentumswohnung anwenden. Zudem man bei der Einschätzung der Eigenleistung realistisch bleiben sollte.

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Die Laufzeit für Selbstständige spielt ebenfalls eine Rolle

Im Rahmen der Baufinanzierung spielt auch die Laufzeit dieser eine große Rolle. Denn je länger die Finanzierung läuft, desto geringer fallen meistens auch die monatlichen Raten aus. Allerdings sollte man den Zeitraum weder zu lang, noch zu kurz berechnen. Denn auch bei einem perfekt gestrickten und knapp bemessenen Zahlungsplan kann es zu Schwierigkeiten kommen, was den gesamten weiteren Verlauf der Abzahlung ins Wanken bringen kann. Daher empfiehlt es sich, vorher verschiedene Rechenbeispiele zu erstellen und so eine Einschätzung zu erhalten. Mehr Informationen zur Baufinanzierung für Selbstständige können Sie auch auf diesem Beitrag in Erfahrung bringen.

meine-bank-vor-ort.de erstellt Checkliste

„Welche Immobilienform soll finanziert werden
Neues Bauvorhaben Erwerb einer bestehenden Immobilie
Eigentumswohnung Doppelhaushälfte
Einfamilienhaus Ablösung einer bestehenden Finanzierung
Welche Unterlagen sollten Sie zum Gespräch mitbringen?
Je nach Verfügbarkeit, Immobilienart und persönlicher Situation sollten Sie an folgende Unterlagen denken:
Persönliche Unterlagen:
Personalausweis Gehaltsnachweise (mind. die letzten drei Abrechnungen)
Vermögensaufstellung mit Nachweisen Einkommensteuerbescheid
Objektunterlagen:
Kaufvertrag bei Neuerwerb Teilungserklärung und Teilungsplan
Nachweis über Flächenberechnungen (Baupläne, Grundrisszeichnungen bei ETW …)
Baubeschreibung Grundbuchauszug
Lageplan Gebäudeversicherungsnachweis
Objektfotos (bei bestehenden Objekten bzw. bei Fertigstellung)
Mietverträge bei Vermietung oder Verpachtung
Erbbaurechtsvertrag bei Erbbaurechten“

Welche sind die günstigsten Banken

Es gibt auf dem Markt sehr viele günstige Banken, die eine Baufinanzierung zu unvorstellbar guten Konditionen anbieten. Allerdings heißt günstig nicht auch gleich gut. Daher ist es empfehlenswert, in seiner Checkliste das Lesen von Testberichten und Bewertungen einzukalkulieren. So erhält man einen guten Überblick zum Angebot am Markt und kann sich auch bei negativen Reaktionen der Finanzunternehmen ein Bild vermitteln. Solche Tests können die Wahl der passenden Bank maßgeblich beeinflussen. Hilfreich sind übrigens auch Foren, in denen man sich austauscht.

Weitere Checklisten laut immobilienfinanzierung.de

Selbstauskunft:
Formular DTW Darlehensanfrage
Formular Darlehensanfrage
Lohn- / Gehaltsabrechnung der letzten 3 Monate
Den letzten vollständigen vorliegenden Einkommensteuerbescheid
Rentenbescheid oder aktuelle Rentenberechnung
Eigene Unterlagen / Arbeitgeber
Bei nichtbilanzierenden Selbstständigen / Freiberuflern:
Unterschriebene aktuelle Umsatzzahlen
Unterschriebene Einnahmen-Überschussrechnungen der letzten drei Jahre
Einkommenssteuerbescheide und -erklärungen der letzten drei Jahre
Steuerberater / eigene Unterlagen
Bei bilanzierenden Selbstständigen:
Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, vom Steuerberater unterschrieben
Bilanzen der letzten 3 Jahre
Einkommenssteuerbescheide und -erklärungen der letzten 3 Jahre
Steuerberater / eigene Unterlagen
Bei Beamten / Pensionären / Rentnern
Letzte Bezügeabrechnung bzw. Pensions- oder Rentenbescheid
Einkommensnachweis der letzten 3 Monate mittels Kontoauszug
Den letzten vorliegenden Einkommensteuerbescheid
Bei Beamten und freiwillig Krankenversicherten:
Nachweis Krankenversicherung
Nachweis Pflegeversicherung
Eigene Unterlagen / Krankenkasse
Eigenkapital-Nachweis:
Konto- oder Depotauszug, Sparguthaben, Bausparguthaben etc.
Notarielle Trennungsvereinbarung
Eigene Unterlagen / Anwalt
Rechtskräftiges Scheidungsurteil und ggf. Nachweis Unterhaltsregelung
Eigene Unterlagen / Anwalt
Legitimation aller Darlehensnehmer
Kopie des Personalausweises / Reisepasses (Vorder- und Rückseite)
Erforderliche Unterlagen zu Baudarlehen bzw. Zahlungsverpflichtungen
Erforderlichen UnterlagenErhältlich bei
Bei bestehenden Immobilienfinanzierungen:
Darlehensvertrag der/des alten Darlehensgeber(s) (vollständig bis zur Unterschrift)
Jahreskontoauszug der letzten 2 Jahre
Bisheriger Darlehensgeber / Eigene Unterlagen
Bei Privatkrediten, Leasingverträgen oder Bürgschaften:
Kopie des Vertrages (vollständig bis zur Unterschrift)
Nachweis der aktuellen Restschuld

Der Check aller Punkte erleichtert das Vorhaben

Checklisten erleichtern ein großes Vorhaben immens. Daher ist eine Baufinanzierung Checkliste immer empfehlenswert. Sie hilft dabei, sämtliche Unterlagen zusammenzustellen, die beim Erstgespräch mit der Bank wichtig sind. Denn nur wer die richtigen Unterlagen dabei hat, kann beweisen, dass er die mit der Baufinanzierung verbundenen Kosten auch tragen kann. Immobilien sind heute so günstig wie nie, doch sollte die Planung per Checkliste abgesichert werden, um die Finanzierung so einfach wie möglich zu gestalten.

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