Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich der Konditionen

Eine Baufinanzierung ist in der heutigen Zeit der geläufigste Weg, um ein Eigenheim zu erwerben. Die Konditionen sind sehr unterschiedlich, jedoch häufig mit einer Zinsbindung verbunden. Nach Ablauf von dieser hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, eine Anschlussfinanzierung in Anspruch zu nehmen. Diese wird mit einer erneuten Zinsbindung verbunden, damit die Zinsen gleich bleiben. Online kann man sich über die Anbieter in Form eines Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich informieren. Die Angebote zu vergleichen ist ohnehin der beste Weg zum Kredit.

Von den aktuellen Minizinsen profitieren vor allem die Kunden. Nie waren die Konditionen inmitten einer Baufinanzierung besser als es aktuell der Fall ist. Hier können Sie eine unverbindliche Fachberatung unserer Bauexperten erhalten.

Die Anschlussfinanzientungen hat test.de verglichen

  • 1822direkt
  • Accedo
  • Allianz
  • Augsburger Aktienbank
  • Bank 1 Saar
  • Baufi Direkt
  • Baugeld Spezialisten
  • BBBank
  • Berliner Sparkasse
  • Berliner Volksbank
    Comdirect Bank
    Commerzbank
    Competence
    Creditfair
    Creditweb
    Debeka
    Degussa Bank
    Deutsche Bank
    DEVK
    DKB
    Dr. Klein
    DTW
    Enderlein
    Ethikbank
    Fiba Immohyp
    Frankfurter Sparkasse
    Freie Finanzierer München
    Geld & Plan
    Gladbacher Bank
    Hamburger Sparkasse
    Hamburger Volksbank
    Haus & Wohnen
    Hüttig & Rompf
    Hypofact
    Hypovereinsbank
    ING-Diba
    Interhyp
    Kredite-Direkt
    MBS in Potsdam
    MKiB
    Nassauische Sparkasse
    Planethyp
    Postbank/DSL
    PSD Berlin-Brandenburg
    PSD Braunschweig
    PSD Hannover
    PSD Hessen-Thüringen
    PSD Kiel
    PSD Koblenz
    PSD Köln
    PSD München
    PSD Nord
    PSD Nürnberg
    PSD RheinNeckarSaar
    PSD Rhein-Ruhr
    PSD Westfalen-Lippe
    Santander Bank
    Santander Direkt Bank
    Signal Iduna
    Sparda Baden-Württemberg
    Sparda Berlin
    Sparda Hamburg
    Sparda Hannover
    Sparda Hessen
    Sparda Münster
    Sparda Nürnberg
    Sparda Ostbayern
    Sparda West
    Sparkasse Hannover
    Sparkasse KölnBonn
    Sparkasse Leipzig
    Sparkasse Nürnberg
    Sparkasse Pforzheim Calw
    Stadtsparkasse Düsseldorf
    Stadtsparkasse München
    Targobank
    Vereinigte Volksbank Münster
    Volksbank Düsseldorf Neuss
    Volksbank Rhein-Ruhr

Es handelt sich nicht um ein Ranking, sondern um eine alphabetische Reihenfolge.

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Auch Öko Test vergleicht Baufinanzierungen untereinander – Folgende Anbieter bekommen alle sehr gutes Testurteil

  1. Geld & Plan
  2. Comdirekt Bank
  3. CosmosDirekt
  4. Interhyp
  5. MLP Finanzdienstleistungen
  6. Accedo
  7. Gladbacher Bank
  8. Baufi.net
  9. Creditweb Deutschland
  10. BauFi Direkt
  11. Fi-on
  12. Hannoversche Leben
  13. Hypo Vereinsbank
  14. HypothekenDiscount
  15. Netbank
  16. Santander direkt Bank
  17. Targobank
  18. VW Bank
  19. Enderlein & Co
  20. Dr. Klein
  21. Münchener Hypothekenbank
  22. Bonnfinanz
  23. PlanetHome
  24. Haus und Geld

Die Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung – Eine Erklärung

Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich

Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich

Bei einer Anschlussfinanzierung handelt es sich um einen Kredit, der nach Ablauf der Zinsbindung erneut eingegangen wird. Normalerweise ist die Zinsbindung so ausgelegt, dass die Baufinanzierung endet, wenn die Bindung an die Zinsen erlischt. In der Regel gibt es dann folgende Möglichkeiten:

  • Anschlussfinanzierung
  • Tilgung des Restbetrages durch erneut angespartes Eigenkapital
  • Foward-Darlehen

Infolge der neuen Inanspruchnahme des Darlehens wird der Zins erneut über mehrere Jahre festgeschrieben. Dieses Vorgehen kann auch hilfreich dabei sein, die Zinsen an die aktuelle Zeit anzupassen. Ergo: Sinkt der Zins, ist die erneute Festschreibung für den Kreditnehmer nur positiv. Möchte man bei derselben Bank bleiben, bieten diese einem in der Regel die Anschlussfinanzierung zur Baufinanzierung zu den gleichen Konditionen an. Ein Vergleich ist hierbei hilfreich.

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Baudarlehen im Vergleich der Konditionen und Zinsen von Finanztest

Die Stiftung Warentest erstellt regelmäßig einen Vergleich rund um unterschiedliche Themen. Ein Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich war zuletzt 2013 aktuell. Damals war die Anschlussfinanzierung Teil des Tests zum Immobilienkredit. Der Anschlusskredit trat hier in Form eines Volltilgerdarlehens auf. Getestet wurden sowohl überregionale Anbieter mit und ohne Filialnetz als auch Regionalanbieter. Die jeweiligen Top-5 im Anschlussfinanzierung Vergleich waren (inklusive Effektivzins, Angaben in Prozent):

Überregionale Anbieter ohne Filialnetz:

  • 1. 1822 direkt – 2,01
  • 2. Comdirect Bank – 2,01
  • 3. CosmosDirekt – 2,01
  • 4. DTW – 2,11
  • 5. Ethikbank – 2,30

Überregionale Anbieter mit Filialnetz:

Regionale Anbieter:

  • 1. PSD Köln – 1,98
  • 2. Sparda Hamburg – 1,99
  • 3. Sparda Nürnberg – 2,02
  • 4. PSD Koblenz – 2,07
  • 5. BW Bank – 2,10

Wie man im Vergleich zur Anschlussfinanzierung sehr gut sehen kann, sind regionale Anbieter häufig günstiger. Daher ist es lohnenswert, für die Baufinanzierung bei den regionalen Banken anzufragen und hier einen Vergleich zur Anschlussfinanzierung.

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Test zum Baugeld – Günstige Bedingungen im Zinsvergleich

Auch 2012 erstellte die Stiftung Warentest eine Überprüfung in Bezug auf die Baufinanzierung und das Anschlussdarlehen im Vergleich an. Damals drehte sich alles um die Anschlussfinanzierung ab einem Prozentsatz von 1,75 Prozent. Auch hierbei gab es die drei identischen Kategorien mit und ohne Filialnetz, sowie Angebote der Region:

Angebote ohne Filialnetz:

  • 1. Fiba Immohyp – 1,92
  • 2. DTW – 2,01
  • 3. MKiB – 2,01

Angebote mit Filialnetz:

  • 1. Baugeld Spezialisten – 1,91
  • 2. Interhyp – 2,11
  • 3. BBBank – 2,17

Regionale Angebote:

  • 1. Volksbank Düsseldorf Neuss – 1,75
  • 2. Frankfurter Sparkasse – 2,06
  • 3. Stadtsparkasse Düsseldorf – 2,06

Anhand dieses und den Ergebnissen im letzten Vergleich ist auch eine Tendenz der jeweiligen Banken zu bemerken. Die Baugeld Spezialisten schneiden auch im neueren Vergleich gut ab, während andere gar nicht erst vertreten sind. Außerdem hat sich der Effektivzins der Anbieter wiederum etwas verändert. Das heißt: Wenn man das Angebot einer guten Baufinanzierung erhält, sollte man diese auch in Anspruch nehmen, bevor sich die Zinsen wieder verändern.

Weitere Tipps zum Rechner der Zinsen beim Forward bezüglich Baukredit

Die Baufinanzierung sollte neben den bereits genannten Merkmalen noch einige weitere Eigenschaften aufweisen, die über den weiteren Verlauf entscheidend sein können. Dazu zählen:

  • Zeitrahmen der Zinsbindung
  • Tilgungssatz
  • Flexibilität
  • Sondertilgungsrechte

Die Baufinanzierung sollte grundsätzlich den eigenen Möglichkeiten angepasst sein. Andernfalls kann es nach Ablauf der Zinsbindung zu einer bösen Überraschung kommen, da die Raten der Baufinanzierung sich eventuell so stark erhöhen, dass man sich die Anschlussfinanzierung nicht mehr leisten kann.

Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich ist immer empfehlenswert

Der Baufinanzierung Anschlussfinanzierung Vergleich ist immer empfehlenswert, wenn man darüber nachdenkt, ein Darlehen aufzunehmen. Denn schon vor Abschluss des Vertrages spielen unterschiedliche Konditionen über den weiteren Verlauf eine Rolle. Dazu gehören Zinsbindung, Zinsen allgemein und der Ablauf der Tilgung. Des Weiteren ist ein Vergleich aufschlussreicht darüber, welche Angebote der Anbieter für den eigenen Bedarf verfügbar sind. Man verschafft sich diesbezüglich am besten online beim vergleichen einen guten Überblick.

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Tilgungsrechner

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 250.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 1.041,67 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Dezember 2018
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 125.000,40 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 42.050,17 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 82.950,23 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 167.049,77 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

Tilgungsplan:

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.12.2018 0,00 Euro -250.000,00 Euro
30.01.2019 1.041,67 Euro 416,67 Euro 625,00 Euro -249.375,00 Euro
30.02.2019 1.041,67 Euro 415,63 Euro 626,04 Euro -248.748,96 Euro
30.03.2019 1.041,67 Euro 414,58 Euro 627,09 Euro -248.121,87 Euro
30.04.2019 1.041,67 Euro 413,54 Euro 628,13 Euro -247.493,74 Euro
30.05.2019 1.041,67 Euro 412,49 Euro 629,18 Euro -246.864,56 Euro
30.06.2019 1.041,67 Euro 411,44 Euro 630,23 Euro -246.234,33 Euro
30.07.2019 1.041,67 Euro 410,39 Euro 631,28 Euro -245.603,05 Euro
30.08.2019 1.041,67 Euro 409,34 Euro 632,33 Euro -244.970,72 Euro
30.09.2019 1.041,67 Euro 408,28 Euro 633,39 Euro -244.337,33 Euro
30.10.2019 1.041,67 Euro 407,23 Euro 634,44 Euro -243.702,89 Euro
30.11.2019 1.041,67 Euro 406,17 Euro 635,50 Euro -243.067,39 Euro
30.12.2019 1.041,67 Euro 405,11 Euro 636,56 Euro -242.430,83 Euro
30.01.2020 1.041,67 Euro 404,05 Euro 637,62 Euro -241.793,21 Euro
30.02.2020 1.041,67 Euro 402,99 Euro 638,68 Euro -241.154,53 Euro
30.03.2020 1.041,67 Euro 401,92 Euro 639,75 Euro -240.514,78 Euro
30.04.2020 1.041,67 Euro 400,86 Euro 640,81 Euro -239.873,97 Euro
30.05.2020 1.041,67 Euro 399,79 Euro 641,88 Euro -239.232,09 Euro
30.06.2020 1.041,67 Euro 398,72 Euro 642,95 Euro -238.589,14 Euro
30.07.2020 1.041,67 Euro 397,65 Euro 644,02 Euro -237.945,12 Euro
30.08.2020 1.041,67 Euro 396,58 Euro 645,09 Euro -237.300,03 Euro
30.09.2020 1.041,67 Euro 395,50 Euro 646,17 Euro -236.653,86 Euro
30.10.2020 1.041,67 Euro 394,42 Euro 647,25 Euro -236.006,61 Euro
30.11.2020 1.041,67 Euro 393,34 Euro 648,33 Euro -235.358,28 Euro
30.12.2020 1.041,67 Euro 392,26 Euro 649,41 Euro -234.708,87 Euro
30.01.2021 1.041,67 Euro 391,18 Euro 650,49 Euro -234.058,38 Euro
30.02.2021 1.041,67 Euro 390,10 Euro 651,57 Euro -233.406,81 Euro
30.03.2021 1.041,67 Euro 389,01 Euro 652,66 Euro -232.754,15 Euro
30.04.2021 1.041,67 Euro 387,92 Euro 653,75 Euro -232.100,40 Euro
30.05.2021 1.041,67 Euro 386,83 Euro 654,84 Euro -231.445,56 Euro
30.06.2021 1.041,67 Euro 385,74 Euro 655,93 Euro -230.789,63 Euro
30.07.2021 1.041,67 Euro 384,65 Euro 657,02 Euro -230.132,61 Euro
30.08.2021 1.041,67 Euro 383,55 Euro 658,12 Euro -229.474,49 Euro
30.09.2021 1.041,67 Euro 382,46 Euro 659,21 Euro -228.815,28 Euro
30.10.2021 1.041,67 Euro 381,36 Euro 660,31 Euro -228.154,97 Euro
30.11.2021 1.041,67 Euro 380,26 Euro 661,41 Euro -227.493,56 Euro
30.12.2021 1.041,67 Euro 379,16 Euro 662,51 Euro -226.831,05 Euro
30.01.2022 1.041,67 Euro 378,05 Euro 663,62 Euro -226.167,43 Euro
30.02.2022 1.041,67 Euro 376,95 Euro 664,72 Euro -225.502,71 Euro
30.03.2022 1.041,67 Euro 375,84 Euro 665,83 Euro -224.836,88 Euro
30.04.2022 1.041,67 Euro 374,73 Euro 666,94 Euro -224.169,94 Euro
30.05.2022 1.041,67 Euro 373,62 Euro 668,05 Euro -223.501,89 Euro
30.06.2022 1.041,67 Euro 372,50 Euro 669,17 Euro -222.832,72 Euro
30.07.2022 1.041,67 Euro 371,39 Euro 670,28 Euro -222.162,44 Euro
30.08.2022 1.041,67 Euro 370,27 Euro 671,40 Euro -221.491,04 Euro
30.09.2022 1.041,67 Euro 369,15 Euro 672,52 Euro -220.818,52 Euro
30.10.2022 1.041,67 Euro 368,03 Euro 673,64 Euro -220.144,88 Euro
30.11.2022 1.041,67 Euro 366,91 Euro 674,76 Euro -219.470,12 Euro
30.12.2022 1.041,67 Euro 365,78 Euro 675,89 Euro -218.794,23 Euro
30.01.2023 1.041,67 Euro 364,66 Euro 677,01 Euro -218.117,22 Euro
30.02.2023 1.041,67 Euro 363,53 Euro 678,14 Euro -217.439,08 Euro
30.03.2023 1.041,67 Euro 362,40 Euro 679,27 Euro -216.759,81 Euro
30.04.2023 1.041,67 Euro 361,27 Euro 680,40 Euro -216.079,41 Euro
30.05.2023 1.041,67 Euro 360,13 Euro 681,54 Euro -215.397,87 Euro
30.06.2023 1.041,67 Euro 359,00 Euro 682,67 Euro -214.715,20 Euro
30.07.2023 1.041,67 Euro 357,86 Euro 683,81 Euro -214.031,39 Euro
30.08.2023 1.041,67 Euro 356,72 Euro 684,95 Euro -213.346,44 Euro
30.09.2023 1.041,67 Euro 355,58 Euro 686,09 Euro -212.660,35 Euro
30.10.2023 1.041,67 Euro 354,43 Euro 687,24 Euro -211.973,11 Euro
30.11.2023 1.041,67 Euro 353,29 Euro 688,38 Euro -211.284,73 Euro
30.12.2023 1.041,67 Euro 352,14 Euro 689,53 Euro -210.595,20 Euro
30.01.2024 1.041,67 Euro 350,99 Euro 690,68 Euro -209.904,52 Euro
30.02.2024 1.041,67 Euro 349,84 Euro 691,83 Euro -209.212,69 Euro
30.03.2024 1.041,67 Euro 348,69 Euro 692,98 Euro -208.519,71 Euro
30.04.2024 1.041,67 Euro 347,53 Euro 694,14 Euro -207.825,57 Euro
30.05.2024 1.041,67 Euro 346,38 Euro 695,29 Euro -207.130,28 Euro
30.06.2024 1.041,67 Euro 345,22 Euro 696,45 Euro -206.433,83 Euro
30.07.2024 1.041,67 Euro 344,06 Euro 697,61 Euro -205.736,22 Euro
30.08.2024 1.041,67 Euro 342,89 Euro 698,78 Euro -205.037,44 Euro
30.09.2024 1.041,67 Euro 341,73 Euro 699,94 Euro -204.337,50 Euro
30.10.2024 1.041,67 Euro 340,56 Euro 701,11 Euro -203.636,39 Euro
30.11.2024 1.041,67 Euro 339,39 Euro 702,28 Euro -202.934,11 Euro
30.12.2024 1.041,67 Euro 338,22 Euro 703,45 Euro -202.230,66 Euro
30.01.2025 1.041,67 Euro 337,05 Euro 704,62 Euro -201.526,04 Euro
30.02.2025 1.041,67 Euro 335,88 Euro 705,79 Euro -200.820,25 Euro
30.03.2025 1.041,67 Euro 334,70 Euro 706,97 Euro -200.113,28 Euro
30.04.2025 1.041,67 Euro 333,52 Euro 708,15 Euro -199.405,13 Euro
30.05.2025 1.041,67 Euro 332,34 Euro 709,33 Euro -198.695,80 Euro
30.06.2025 1.041,67 Euro 331,16 Euro 710,51 Euro -197.985,29 Euro
30.07.2025 1.041,67 Euro 329,98 Euro 711,69 Euro -197.273,60 Euro
30.08.2025 1.041,67 Euro 328,79 Euro 712,88 Euro -196.560,72 Euro
30.09.2025 1.041,67 Euro 327,60 Euro 714,07 Euro -195.846,65 Euro
30.10.2025 1.041,67 Euro 326,41 Euro 715,26 Euro -195.131,39 Euro
30.11.2025 1.041,67 Euro 325,22 Euro 716,45 Euro -194.414,94 Euro
30.12.2025 1.041,67 Euro 324,02 Euro 717,65 Euro -193.697,29 Euro
30.01.2026 1.041,67 Euro 322,83 Euro 718,84 Euro -192.978,45 Euro
30.02.2026 1.041,67 Euro 321,63 Euro 720,04 Euro -192.258,41 Euro
30.03.2026 1.041,67 Euro 320,43 Euro 721,24 Euro -191.537,17 Euro
30.04.2026 1.041,67 Euro 319,23 Euro 722,44 Euro -190.814,73 Euro
30.05.2026 1.041,67 Euro 318,02 Euro 723,65 Euro -190.091,08 Euro
30.06.2026 1.041,67 Euro 316,82 Euro 724,85 Euro -189.366,23 Euro
30.07.2026 1.041,67 Euro 315,61 Euro 726,06 Euro -188.640,17 Euro
30.08.2026 1.041,67 Euro 314,40 Euro 727,27 Euro -187.912,90 Euro
30.09.2026 1.041,67 Euro 313,19 Euro 728,48 Euro -187.184,42 Euro
30.10.2026 1.041,67 Euro 311,97 Euro 729,70 Euro -186.454,72 Euro
30.11.2026 1.041,67 Euro 310,76 Euro 730,91 Euro -185.723,81 Euro
30.12.2026 1.041,67 Euro 309,54 Euro 732,13 Euro -184.991,68 Euro
30.01.2027 1.041,67 Euro 308,32 Euro 733,35 Euro -184.258,33 Euro
30.02.2027 1.041,67 Euro 307,10 Euro 734,57 Euro -183.523,76 Euro
30.03.2027 1.041,67 Euro 305,87 Euro 735,80 Euro -182.787,96 Euro
30.04.2027 1.041,67 Euro 304,65 Euro 737,02 Euro -182.050,94 Euro
30.05.2027 1.041,67 Euro 303,42 Euro 738,25 Euro -181.312,69 Euro
30.06.2027 1.041,67 Euro 302,19 Euro 739,48 Euro -180.573,21 Euro
30.07.2027 1.041,67 Euro 300,96 Euro 740,71 Euro -179.832,50 Euro
30.08.2027 1.041,67 Euro 299,72 Euro 741,95 Euro -179.090,55 Euro
30.09.2027 1.041,67 Euro 298,48 Euro 743,19 Euro -178.347,36 Euro
30.10.2027 1.041,67 Euro 297,25 Euro 744,42 Euro -177.602,94 Euro
30.11.2027 1.041,67 Euro 296,00 Euro 745,67 Euro -176.857,27 Euro
30.12.2027 1.041,67 Euro 294,76 Euro 746,91 Euro -176.110,36 Euro
30.01.2028 1.041,67 Euro 293,52 Euro 748,15 Euro -175.362,21 Euro
30.02.2028 1.041,67 Euro 292,27 Euro 749,40 Euro -174.612,81 Euro
30.03.2028 1.041,67 Euro 291,02 Euro 750,65 Euro -173.862,16 Euro
30.04.2028 1.041,67 Euro 289,77 Euro 751,90 Euro -173.110,26 Euro
30.05.2028 1.041,67 Euro 288,52 Euro 753,15 Euro -172.357,11 Euro
30.06.2028 1.041,67 Euro 287,26 Euro 754,41 Euro -171.602,70 Euro
30.07.2028 1.041,67 Euro 286,00 Euro 755,67 Euro -170.847,03 Euro
30.08.2028 1.041,67 Euro 284,75 Euro 756,92 Euro -170.090,11 Euro
30.09.2028 1.041,67 Euro 283,48 Euro 758,19 Euro -169.331,92 Euro
30.10.2028 1.041,67 Euro 282,22 Euro 759,45 Euro -168.572,47 Euro
30.11.2028 1.041,67 Euro 280,95 Euro 760,72 Euro -167.811,75 Euro
30.12.2028 1.041,67 Euro 279,69 Euro 761,98 Euro -167.049,77 Euro

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