Baufinanzierung Annuitätendarlehen Vergleich

Ein Baufinanzierung Annuitätendarlehen Vergleich ist immer empfehlenswert, wenn man einen stabilen und zuverlässigen Kredit über mehrere Jahre sucht. Die Zinsen vom Darlehen sollten stimmen, dazu die Laufzeit. Die Anbieter lassen sich online vergleichen. Im Gegensatz zum Volltilgerdarlehen hat diese Art der Finanzierung ein paar andere Eigenschaften. Beim Annuitätendarlehen ist beispielsweise die Tilgung über die Jahre hinweg festgelegt. Wir erläutern, was für eine solche Baufinanzierung wichtig ist.

Von den aktuellen Minizinsen profitieren vor allem die Kunden. Nie waren die Konditionen inmitten einer Baufinanzierung besser als es aktuell der Fall ist. Hier können Sie eine unverbindliche Fachberatung unserer Bauexperten erhalten.

Die aktuellen Kredit Testsieger im DISQ Vergleichstest

  • 1 Postbank 69,7 befriedigend
  • 2 Deutsche Bank 69,4 befriedigend
  • 3 Targobank 67,2 befriedigend
  • 4 Sparda-Bank München 65,7 befriedigend
  • 5 Santander Consumer Bank 62,8 befriedigend
  • 6 Stadtsparkasse München 62,1 befriedigend
  • 7 Commerzbank 61,8 befriedigend
  • 8 Berliner Sparkasse 61,4 befriedigend
  • 9 Hypovereinsbank 60,4 befriedigend
  • 10 Sparda-Bank Berlin 58,5 ausreichend
  • 11 Sparda-Bank Hamburg 55,4 ausreichend
  • 12 Hamburger Sparkasse 51,8 ausreichend

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Alle wichtigen Versicherer auf einen Blick

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: Mediaworx

Mit der Baufinanzierung zum Eigenheim

Für viele Menschen ist die Baufinanzierung die einzige Möglichkeit, ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen. In den meisten Fällen ist es sehr erwünscht, eine möglichst lange Zinsbindung anzustreben. Es gibt jedoch unterschiedliche Formen der Baufinanzierung, bei denen auch die Zinsbindung variiert:

  • Flexible Kredite mit Ratenwechsel
  • Staatlich geförderte Darlehen (Wohn-Riester, KfW)
  • Volltilgerdarlehen
  • Annuitätendarlehen

Jede Form der Baufinanzierung hat Vor- und Nachteile. Das Annuitätendarlehen bietet besonders viel Sicherheit, bietet jedoch nach Ablauf einer gewissen Zeit auch keine Optimierung auf einen günstigeren Zinssatz. Was das Annuitätendarlehen ist, klären wir nachfolgend.

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Annuitätendarlehen – Was ist das

Baufinanzierung Annuitätendarlehen Vergleich

Baufinanzierung Annuitätendarlehen Vergleich

Ein Annuitätendarlehen zeichnet sich durch mehrere Eckpunkte aus. Beispielsweise ist der zu zahlende Betrag der Baufinanzierung immer gleich. Die Zinsbindung beim Annuitätendarlehen wird über möglichst lange Zeit vereinbart, häufig sogar bis zum Ende der gesamten Laufzeit. Mit jeder Rate tilgt der Kreditnehmer einen Teil der Restschuld, der Zinsanteil verringert sich mit der Zeit, was dem Tilgungsanteil zugute kommt. Der Sinn und Zweck dieser Baufinanzierung besteht darin, die Kreditschuld bis zum Ende der Laufzeit vollständig abzudecken.

Die Banken online und mit Rechner miteinander vergleichen

Zur Baufinanzierung wurden in den letzten Jahren immer wieder Tests unternommen. Ein aktueller Vergleich aus 2015 stammt von der Stiftung Warentest. In diesem Vergleich wurden mehrere Arten der Baufinanzierung getestet, jeweils mit möglichst langer Zinsbindung, dazu kamen Kombikredite in Form von Bauspardarlehen, günstige Kredite mit Ratenwechsel und KfW-Förderdarlehen. Wir beschränken uns bei den Ergebnissen auf die stabilen Kredite mit der möglichst langen Zinsbindung. Man kann den Test auch für die Wahl des Annuitätendarlehen nehmen.

City Contest der besten Banken

Privatkunden Ergebnisse

Ort Bank URL Gesprächsanbahnung Nachbetreuung Atmosphäre / Interaktion Bedarfsanalyse Empfehlungen Gesamtnote
Dresden Ostsächsische Sparkasse Dresden 1.3 1.4 1.4 1.9 1.6 1.7
Dresden BBBank eG 2.1 1.6 1.7 1.6 2.3 1.8
Dresden Volksbank Dresden-Bautzen eG 2.0 2.1 2.1 2.6 1.8 2.3
Dresden HypoVereinsbank 2.2 2.8 2.3 2.6 1.8 2.3
Dresden Commerzbank AG 2.0 2.9 2.7 3.2 2.1 2.8
Dresden Sparda-Bank Berlin eG 2.3 3.6 2.2 3.8 2.1 3.1
Dresden Postbank 2.9 4.1 2.9 3.9 3.0 3.5
Dresden Deutsche Bank AG 2.1 4.4 2.5 4.6 2.3 3.6

Gewerbekunden Ergebnisse

Ort Bank URL Gesprächsanbahnung Nachbetreuung Atmosphäre / Interaktion Bedarfsanalyse Empfehlungen Gesamtnote
Dresden Ostsächsische Sparkasse Dresden 1.3 2.7 1.5 1.6 1.7 1.6
Dresden Commerzbank AG 2.1 1.9 1.9 2.3 2.1 2.1
Dresden Volksbank Dresden-Bautzen eG 1.9 3.4 2.8 4.1 1.9 3.2
Dresden Deutsche Bank AG 2.6 4.8 2.6 3.9 2.8 3.4

Aktuelle Konditionen und Nachteil der Sondertilgung

Im Vergleich der Stiftung Warentest wurde die Baufinanzierung mit längerer Zinsbindung zu 20 und 25 Jahren Zinsbindung miteinander verglichen. Dabei waren überregionale Angebote mit und ohne Filialen, dazu kamen regionale Angebote diverser Banken. Hier die besten Ergebnisse für das Annuitätendarlehen im Vergleich der überregionalen Anbieter mit Filialnetz, dazu der angebotene Effektivzins in Prozent:

20 Jahre Zinsbindung:

  • 1. Commerzbank – 1,61
  • 2. Dr. Klein – 1,61
  • 3. Hypovereinsbank – 1,61
  • 4. Interhyp – 1,61
  • 5. Targobank – 1,65
  • 6. Baugeld Spezialisten – 1,80
  • 7. Hypofact – 1,98

25 Jahre Zinsbindung:

  • 1. Dr. Klein – 2,13
  • 2. Hypovereinsbank – 2,16
  • 3. Targobank – 2,16
  • 4. Baugeld Spezialisten – 2,19
  • 5. WL Bank – 2,20

Im Vergleich wurde für das Annuitätendarlehen eine Kreditsumme von 150.000 Euro veranschlagt, die Immobilie kostete 210.000 Euro. Bei der Tilgung im Vergleich standen 3, beziehungsweise 2 Prozent im Raum. Der Vergleich zeigt, dass der Unterschied der Banken so groß ist, dass dieser zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter eine Summe von 67.600 Euro ausmachen kann. Mittels Vergleich ist es also sehr gut möglich, einen günstigen Anbieter zu finden.

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Testergebnisse von DISQ

Ein Vergleich vom Deutschen Institut für Service-Qualität, welcher im Jahr 2014 unternommen wurde, nahm die besten Direktanbieter in den Fokus. Im Gesamtergebnis vom Vergleich schnitten die folgenden Anbieter gut ab:

  • 1. Interhyp
  • 2. Dr. Klein
  • 3. Comdirekt Bank
  • 4. Accedo
  • 5. 1822direkt
  • 6. Volkswagen Bank
  • 7. DTW-Immobilienfinanzierung
  • 8. Hypotheken-Discount
  • 9. Enderlein
  • 10. Netbank

Selbstverständlich standen, wie immer bei DISQ, Service und Konditionen wieder im Fokus vom Vergleich. Im Gegensatz zum Vorjahr waren die Finanzierungszinsen gesunken, was selbstverständlich jedem Kreditnehmer zugute kommt. Im Vergleich schnitt allerdings nur die Interhyp mit einem ’sehr gut‘ ab, was den Service anging. Im Bereich der Konditionen war die 1822direkt auf Platz 1. Insgesamt hatte DISQ 15 unterschiedliche Banken getestet.

Update 2016 (Stand 2018): Aktueller Bankentest des Deutschen Institutes für Service Qualität

AnbieterPunkteBewertung
Hypovereinsbank87,8sehr gut
Targobank84,4sehr gut
Commerzbank82,2sehr gut
Hamburger Volksbank81,0sehr gut
Santander Bank78,2gut
Postbank75,6gut
Hamburger Sparkasse71,8gut

Focus Money Vergleich zur Baufinanzierung (Stand 2018)

Konditionen der Sondertilgung

Konditionen der Sondertilgung

2014 unternahm auch Focus Money einen Test zur Baufinanzierung, gemeinsam mit ServiceValue und kürte dabei besonders die fairsten Baufinanzierer zum Testsieger. 24 Unternehmen nahmen an diesem Vergleich teil, nur 12 davon bekamen eine gute oder sehr gute Bewertung. Die absoluten Gewinner im Vergleich waren:

Im Bereich der Fairness erhielt die Sparda-Bank die beste Auszeichnung, direkt darauf folgte die PSD-Bank und Interhyp. Der Vergleich zeigte auch, dass Fairness bei den Konditionen noch immer wichtig ist, ganz gleich, ob Verbraucher, oder gewerblich Tätiger. Zudem spielt die Transparenz bei einer Baufinanzierung eine immer größere Rolle.

Online Rechner benutzen

Um ein gutes Annuitätendarlehen zu finden, ist nicht nur ein Vergleich empfehlenswert. Ferner lohnt es sich immer, einen Online-Rechner zur Rate zu ziehen. Hier kann man mittels anonymer Daten prüfen, wie hoch die jeweilige Rate ausfällt. Von Vorteil ist dies bei einem Annuitätendarlehen, weil über die gesamte Laufzeit diese gleich hoch bleibt, aufgrund des lange gebundenen Zinswertes. Ein solcher Rechner kann auch dabei helfen, direkt zum Anbieter des Annuitätendarlehens zu gelangen. Ein solcher Vergleich, zusammen mit den anderen Infos ist sehr empfehlenswert.

City Contest der besten Banken in Frankfurt am Main

Ort Bank URL Gesprächsanbahnung Nachbetreuung Atmosphäre / Interaktion Bedarfsanalyse Empfehlungen Gesamtnote
Frankfurt am Main Frankfurter Volksbank eG 1.5 1.2 1.5 1.4 1.5 1.4
Frankfurt am Main Commerzbank AG 1.7 1.8 2.4 2.4 1.9 2.2
Frankfurt am Main Nassauische Sparkasse 1.7 2.3 1.9 2.4 2.1 2.2
Frankfurt am Main Deutsche Bank AG 2.2 2.0 2.1 2.5 2.1 2.3
Frankfurt am Main Frankfurter Sparkasse 1.9 2.0 2.1 3.1 2.4 2.7
Frankfurt am Main HypoVereinsbank 2.0 2.3 2.1 3.8 2.0 2.9
Frankfurt am Main Deutsche Postbank AG 2.3 3.9 2.9 4.2 2.5 3.4
Frankfurt am Main TARGOBANK AG & Co. KGaA 1.9 3.2 2.5 4.6 2.7 3.6

Baufinanzierung Annuitätendarlehen Vergleich der Zinsen

Ein Baufinanzierung Annuitätendarlehen Vergleich ist empfehlenswert, bevor man das Darlehen aufnimmt. Die Zinsen sind bei einem solchen Darlehen innerhalb der gesamten Laufzeit gebunden, auf Wunsch. Ein Volltilgerdarlehen ist im Gegensatz dazu ein wenig anders. Die Finanzierung ist besonders für Familien geeignet. Online kann man sich bereits über die Anbieter und Tilgung informieren. Auf diese Weise ist es besser, eine passende Finanzierung für eine Immobilie zu finden.

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